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Spreads Bancarios en América Central: Evolución,Estructura y Comportamiento(disponible únicamente en Inglés)

0100	Macroeconomía
120	Spreads Bancarios en América Central: Evolución,Estructura y Comportamiento(disponible únicamente en Inglés)	- Dick, Astrid
Los spreads bancarios en Centroamérica, son definidos como la diferencia de las tasas de interés entre préstamos y depósitos, son generalmente buenos sobre aquellos observados en países desarrollados con sistemas financieros maduros. Este estudio analiza el spread de Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, y Nicaragua en términos de su evolución, composición y comportamiento. Un modelo empírico de la determinación de la taza spread / préstamo es estimada en base a información establecida para cada país en la región. El análisis de la estructura del spread es llevada bajo un marco de trabajo descriptivo de los estados de ingresos de los bancos. Los resultados de este análisis indican que los costos operativos son el componente más importante dentro del spread, y que existe una asociación positiva entre estos costos y el spread en todos los países de América Central. Adicionalmente, el grado del poder del mercado no parece ser la clave determinante en la formación del spread, con la excepción de Costa Rica. Desde una perspectiva de las políticas, estos resultados sugieren que las reformas que brindan incentivos a aquellos nuevos participantes debe continuar. Esto incrementaría el nivel de competencia en la industria y obligaría a la disminución de costos de operación.
Abril, 1999	63 Pág.

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Macroeconomía

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Spreads Bancarios en América Central: Evolución,Estructura y Comportamiento(disponible únicamente en Inglés)

- Dick, Astrid

Los spreads bancarios en Centroamérica, son definidos como la diferencia de las tasas de interés entre préstamos y depósitos, son generalmente buenos sobre aquellos observados en países desarrollados con sistemas financieros maduros. Este estudio analiza el spread de Costa Rica, El Salvador, Guatemala, Honduras, y Nicaragua en términos de su evolución, composición y comportamiento. Un modelo empírico de la determinación de la taza spread / préstamo es estimada en base a información establecida para cada país en la región. El análisis de la estructura del spread es llevada bajo un marco de trabajo descriptivo de los estados de ingresos de los bancos.

Los resultados de este análisis indican que los costos operativos son el componente más importante dentro del spread, y que existe una asociación positiva entre estos costos y el spread en todos los países de América Central. Adicionalmente, el grado del poder del mercado no parece ser la clave determinante en la formación del spread, con la excepción de Costa Rica.

Desde una perspectiva de las políticas, estos resultados sugieren que las reformas que brindan incentivos a aquellos nuevos participantes debe continuar. Esto incrementaría el nivel de competencia en la industria y obligaría a la disminución de costos de operación.

Abril, 1999

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